PGBL vs VGBL
Simulador de previdência privada com dedução IR e tabela regressiva/progressiva.
Economia anual de IR (PGBL)
R$ 3.300,00
Aporte dedutível: R$ 12.000,00
Montante bruto em 30a
R$ 1.973.928,27
Rendeu R$ 1.613.928,27 sobre R$ 360.000,00
Economia IR reinvestida
R$ 542.830,27
Se aplicar a dedução anual no mesmo fundo
PGBL — líquido no resgate
R$ 1.776.535,45
IR 10% sobre total (R$ 197.392,83)
VGBL — líquido no resgate
R$ 1.812.535,45
IR 10% só sobre ganho (R$ 161.392,83)
Decisão:
- Se você faz declaração completa do IR e tem aporte ≤ 12% da renda: PGBL ganha por diferir IR por décadas.
- Se faz declaração simplificada ou já usa limite de deduções: VGBL paga IR só sobre ganho.
- Para prazos longos (>10 anos), sempre use tabela regressiva (10%).
Simulação. Não leva em conta taxas de administração (0,5-2%a.a.) e taxas de carregamento. Sempre compare taxas entre seguradoras antes de escolher.
Sobre esta ferramenta
Simulador completo PGBL vs VGBL com IR regressivo, economia anual da dedução PGBL, reinvestimento da economia e montante líquido no resgate.
Perguntas frequentes
PGBL sempre vence?
Só se você declara IR completo e aporta ≤ 12% da renda anual. Senão, VGBL com tabela regressiva é melhor.
Posso mudar de tabela?
Progressiva → regressiva: sim, a qualquer momento. Regressiva → progressiva: NÃO, é irreversível.
Posso portabilizar?
Sim, qualquer plano PGBL/VGBL tem portabilidade gratuita sem incidir IR. Use para fugir de taxas altas.